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3643人工智（zhì）能作为人类社（shè）会步入21世纪信息时代的标（biāo）志（zhì）性成果，其在数字（zì）经济社会对各国的政治（zhì）、经济、文化、生态文明发（fā）展，乃至全球人类社会（huì）文明进步发挥着日益不可替代的作用，成为各个国（guó）家产业（yè）结（jié）构换代升级（jí）与产业生态格局构建（jiàn）的重要引擎，型塑着人们从事（shì）投资（zī）、生产、生活、交往的方式，型（xíng）构了（le）大数据时代（dài）全球人类社会生存和发展的新面貌。而（ér）其（qí）在全球金融监管领域的推广应（yīng）用使反洗（xǐ）钱能力（lì）发生颠（diān）覆性变化，彰显出（chū）与传统（tǒng）反洗钱监（jiān）管体制（zhì）机（jī）制、监（jiān）管体系、内控机制、国际合作（zuò）所不可比拟的优势，成为（wéi）国际社会（huì）、发（fā）达（dá）国家共同一致的选择。
一（yī）、人工智（zhì）能在反洗钱监（jiān）管（guǎn）体（tǐ）系中的特殊（shū）地位（wèi）与作用
洗钱犯（fàn）罪严重（chóng）影响一个（gè）国家的政治稳（wěn）定、社（shè）会（huì）安定、经济与金（jīn）融安全，是文明国（guó）家乃（nǎi）至（zhì）全球可（kě）持续发（fā）展的一颗毒瘤。自1989年国际金（jīn）融行动特别工作（zuò）组（FATF）成立以来，世（shì）界各国不断加（jiā）强对洗（xǐ）钱犯罪行为的打击（jī）。中国以负责任大国的（de）立场和方式，率先履（lǚ）行联合（hé）国《反（fǎn）腐败公约》《打（dǎ）击跨（kuà）国有（yǒu）组织犯罪公约》《禁毒公约》缔约国（guó）的义务，相继（jì）颁布了反洗钱法及（jí）行政法（fǎ）规，建立反洗钱监管、执法、司法机构，推动国际（jì）反洗钱反腐败双边与多（duō）边合作，赢（yíng）得了国（guó）际社会高度（dù）认同与（yǔ）赞（zàn）誉。
随着（zhe）经济全球（qiú）化与高科（kē）技迅猛发展，国际间货物（wù）、服务、贸易、知识产权、投资（zī）等（děng）活动与日俱增，国际（jì）资本、信息、交（jiāo）易（yì）、结算（suàn）量呈指数增长（zhǎng），给各（gè）国（guó）反洗钱国内监控与国际合（hé）作带来严峻挑战（zhàn），包括：反（fǎn）洗钱程序（AML）面临人（rén）工负荷（hé）量重、数据密集的精准性难以（yǐ）有效把握，洗钱监管呈现滞后性（xìng）、打击犯罪（zuì）有效（xiào）性不足等；反洗钱存在国内协作与国（guó）际合作诸多障碍。正如FATF对有（yǒu）关国（guó）家《反洗（xǐ）钱和反（fǎn）恐怖融资互评估报（bào）告》所（suǒ）指出的：金融（róng）机构（gòu）在客户识别、验证等方面（miàn）存在明显缺陷。其根源在于普（pǔ）遍（biàn）遭遇资源、人才、科（kē）技、财力等条件制约，给洗钱（qián）、恐怖融资（zī）等活动提供（gòng）了（le）利用义（yì）务机构（gòu）“数据孤岛（dǎo）”的漏（lòu）洞（dòng）。
中国作（zuò）为“后发式”发展大（dà）国，高度关（guān）注高技术（shù）及人工智能技术应用于金融监管及反洗钱工（gōng）作。实现了“磁条（tiáo）信用卡技术”运用，“网（wǎng）上（shàng）银行、无卡支付”技术推广（guǎng），“机器人客服、智能风险定（dìng）价”的三个历史（shǐ）性（xìng）飞跃及转型跨越，目前正（zhèng）在探索区块链技术应用于数字货币的（de）推（tuī）广普（pǔ）及。全球无（wú）论是（shì）各国反（fǎn）洗钱实践还（hái）是反洗钱（qián）国际（jì）合作都（dōu）证（zhèng）明，以人工智能为（wéi）代表的高科技应用，有助（zhù）于控制风险、降低交易决策成本；有助于缩短洗钱风（fēng）险问题的识别时（shí）间，减少（shǎo）人（rén）力成本；有（yǒu）助于快速判断风险、精准防控，提升（shēng）防范金融风险与（yǔ）洗钱监控有（yǒu）效性精准性（xìng），更有利于国际反（fǎn）洗钱（qián）合作（zuò）的高效性协调性，等等。
二、人工智（zhì）能应（yīng）用于反洗钱监（jiān）管的进路
人工智能技（jì）术生产、推（tuī）广（guǎng）、应用（yòng）受（shòu）到各国政治（zhì）经济文化等社会（huì）物质生活条（tiáo）件的制约，在（zài）发达国家（jiā）常常受到其政治模式（shì）的羁绊，成为（wéi）政党（dǎng）竞（jìng）争执（zhí）政（zhèng）的公共政策抑（yì）或技术方案的选择工具，其政治抉择与（yǔ）实践常常形（xíng）成效用不确定（dìng）或者边际（jì）效应递减的状态。但人工（gōng）智能天然的技术性、中（zhōng）立性、科学性（xìng）的特质，使其在各国理（lǐ）性选择中（zhōng）具（jù）有（yǒu）共同的（de）路径，表现（xiàn）在：一（yī）是（shì）完善数据收（shōu）集模式（shì）。即（jí）以大数据分析为基础，将其运用在反洗钱监控体系，广泛收集数据资源，创建数据网络，确保数据内容的（de）全面（miàn）性，提升数据分析（xī）的效率和（hé）效果，为金融监管与反洗钱（qián）提供有力的技术支撑（chēng）。二（èr）是优化（huà）数据筛选机制。形（xíng）成基础（chǔ）性（xìng）数（shù）据筛选保（bǎo）留（liú）、重复信息有效删除、过期信（xìn）息自动更新（xīn）的精（jīng）确随机筛选网及其运行机制（zhì），为金融监（jiān）管与反洗钱提（tí）供可预期预测预（yù）警的有效技（jì）术工具。三是织密大数据维护系（xì）统。即在金融监管与反洗钱系统中（zhōng）植入大数据维（wéi）护系统，精（jīng）准（zhǔn）分析客户性格、行为、生活（huó）及其投资、交（jiāo）易、消费偏好，自动（dòng）化提（tí）供风险评估、洗钱识别（bié）、预（yù）警（jǐng）提示，形成金（jīn）融监管与反（fǎn）洗钱监控的科学决策（cè）辅助系统。四是确保（bǎo）数据信息精确度。创（chuàng）建反洗钱大（dà）数（shù）据信（xìn）息库与大数据平台（tái），统一数（shù）据管（guǎn）理标准，利用关联分析、模型（xíng）分析（xī）等，高效、自主、准确（què）提（tí）取可疑交易信息；针对金融创新（xīn）性产品、金（jīn）融服务特点，自动分类并提供交易（yì）数据信息，确（què）保金融（róng）监管与反洗钱监控数据的精准（zhǔn）性。
三（sān）、人工智能在反洗钱监管（guǎn）应用的前景
基于区（qū）块链技术数据共享，打通参与机构间信息孤岛形成（chéng）数（shù）据链条，在兼顾隐私保护、信（xìn）息（xī）安（ān）全和保密的前（qián）提下实现数（shù）据（jù）互通（tōng），释放数据价值等优势，我国积极探索构建（jiàn）数字货币系统，以推（tuī）进金（jīn）融监管与（yǔ）反洗钱能力现代化（huà）。以（yǐ）2020年10月11日深圳罗湖区“数（shù）字人民币红包（bāo）”活动为标志（zhì），开创了全球金融体系改革之（zhī）先河（hé），未来将在反洗（xǐ）钱、反恐怖（bù）融资领域发挥巨（jù）大（dà）作用。从国际（jì）金融体系而言，自（zì）“二（èr）战”后布雷顿森林体系（xì）建（jiàn）立，形成了（le）以美元为（wéi）中（zhōng）心的国际金融结算体系。70年来（lái）世界大多（duō）数国家尤其是发展中国家在（zài）整体性兴（xìng）起过（guò）程中深受这一体（tǐ）系之弊所束，全球人（rén）类社会共同创造（zào）的财富被（bèi）少数发达国家利用（yòng）而（ér）取得金融（róng）规则制定权，美（měi）元替代国际货币印制发放权（quán），从（cóng）而不断流（liú）向（xiàng）少数（shù）发达国家。数字货币的诞（dàn）生将直击国际金融（róng）体系之弊的要（yào）害，成为（wéi）抵御美元霸凌（líng）的（de）有效（xiào）杠杆（gǎn），在（zài）促进WTO框架体系（xì）下全球货物、服务、贸易、知识产权、投资的便利化、市（shì）场化、一体化，为发（fā）展中国家争（zhēng）取更多（duō）制度（dù）性权力（lì）和话（huà）语权（quán），维护国家经济主权，推（tuī）动各国主（zhǔ）权平等、开放合（hé）作、共商共建、共治共享等（děng）方面发挥（huī）巨大作（zuò）用，对于推进（jìn）全球（qiú）治（zhì）理体系民（mín）主化（huà）、法治（zhì）化、合（hé）理化，构建人类命运共同体意义重（chóng）大而深（shēn）远。
